Avec les prix de l’immobilier qui flambent, la question « Comment font les autres? » vous a probablement déjà traversé l’esprit. Dans cette rubrique, nos lecteur·rice·s dévoilent en détail leur processus d’achat: le prix, leur apport et leurs économies.
Elise*, 25 ans, a emprunté à 100 % pour acheter sa maison.
Qui est-elle?
L’acheteuse: Elise*, 25 ans, business analyst.
Le bien: une maison mitoyenne dans une impasse.
Le prix d’achat: 239.000 €.
Son apport: 15.000 € pour les frais supplémentaires.
«Ces 2 dernières années et demie, j’ai vécu seule dans un appartement loué. Avant cela, je vivais avec mon ex, mais lorsque notre relation a pris fin, j’ai dû chercher autre chose. Et avant cette période de cohabitation, j’ai passé 6 mois en Islande dans le cadre du programme Erasmus et 2 ans dans une chambre étudiante à Anvers. Jusqu’à l’âge de 20 ans, je vivais chez ma mère. Même si j’aimais bien mon appartement en location, il me manquait quelque chose: un chien. Entre-temps, j’avais commencé à faire du bénévolat dans un refuge pour animaux, et mon envie d’adopter un compagnon à 4 pattes ne cessait de grandir. Malheureusement, mon propriétaire n’autorisait pas les chiens, ce qui est compréhensible dans un appartement avec une petite terrasse. J’ai commencé à chercher une maison à louer avec un jardin, mais celles-ci sont très rares dans cette région et souvent aussi chères qu’un crédit immobilier. C’est ainsi que l’idée d’acheter ma propre maison a commencé à germer.
Une occasion en or
Comme je n’avais reçu aucune aide financière et que j’avais économisé tout mon salaire pendant les 2 années où j’avais travaillé, je savais qu’une maison neuve ou prête à emménager était hors de ma portée. Je devais donc chercher une maison abordable que je pourrais rénover.
Il se trouve que, par hasard, la maison dans laquelle j’avais vécu avec mon ex, qui appartenait à sa mère, était à vendre. Je savais à quel point j’avais aimé y vivre et combien l’endroit était calme. J’étais également tombée amoureuse du jardin orienté sud-ouest depuis des années. La maison est située en centre-ville, mais comme c’est la dernière maison d’une impasse, elle est très calme. Comparé à la rue très fréquentée où se trouvait mon appartement en location, c’était un vrai bonheur. Après en avoir discuté avec des amies, j’ai décidé de faire une offre. Fin décembre 2024, j’ai signé le compromis.
Emprunter à 100 %
Le prix d’achat de ma maison s’élevait à 239.000 €. Comme je souhaitais payer les frais supplémentaires moi-même, j’avais économisé au cours des dernières années. Ces frais, tels que les droits d’enregistrement, les frais de notaire et les frais de dossier, étaient estimés à un maximum de 15.000 €. Heureusement, j’avais mis suffisamment d’argent de côté pour cela.
Pour l’achat de ma maison, j’ai pu emprunter à 100 % et j’ai donc contracté un prêt de 239.000 € auprès d’Argenta, où je travaille. À cela s’ajoute un prêt rénovation de 36.000 €, ce qui porte le montant total de mon emprunt à 275.000 €. J’ai opté pour un prêt étalé sur 25 ans, avec un taux d’intérêt de 2,38 % pour les 15 premières années. Ma mensualité s’élève à 911,27 € pour le prêt hypothécaire et à 138,80 € pour le prêt rénovation, soit un total de 1050,07 € par mois. Comme j’ai opté pour un prêt progressif, ce montant augmentera petit à petit. Au bout de 10 ans, par exemple, je paierai 1216,81 € par mois. J’ai fait ce choix parce que mon salaire devrait augmenter à l’avenir, grâce à mon ancienneté et à des promotions.
Rénovations
La première phase des rénovations commence par la démolition de la cheminée, d’un mur intérieur et du sol dans le salon, le hall et les toilettes. Je m’en charge moi-même, ce qui me permet d’économiser 2000 € dès le départ. Ensuite, une dalle de béton sera coulée à ces endroits, l’isolation du sol sera posée, le chauffage au sol sera installé et la chape sera coulée. De nouveaux carreaux seront également posés. Le coût de cette phase est important, car les matériaux et les travaux doivent être mûrement réfléchis.
La dalle en béton avec isolation coûte 5671 €, et la pose des nouveaux carreaux, y compris la mise en place, me coûte 7590,52 €. Le remplacement de l’ancienne chaudière au gaz par une nouvelle chaudière à condensation, ainsi que l’installation du chauffage par le sol et les travaux supplémentaires, s’élèvent à 7426,57 €. L’électricité de la maison étant obsolète, elle doit être rénovée. Le coût des travaux d’électricité s’élève à 8480 €. Enfin, de petits travaux supplémentaires doivent également être effectués, tels que le nivellement des murs, la peinture et le sablage de l’escalier. J’estime ces travaux à environ 3000 €.
À long terme
À terme, je souhaite agrandir le salon et la cuisine vers la véranda. L’architecte et les permis nécessaires pour ces travaux me coûteront environ 7000 €. La rénovation du toit plat est estimée à 5000 €, mais heureusement, je peux compter sur l’aide d’amis couvreurs. La façade arrière avec ses baies vitrées coûtera 10.000 €. Pour le nouveau sol de la véranda, ainsi que la pose, j’ai réservé un budget de 13.261,52 €. Enfin, je souhaite rénover la cuisine, ce qui représente un investissement de 18.000 €. Cela porte le total à 53.261,52 €. Mais ces rénovations sont nécessaires pour mon confort futur et, même si elles représentent un investissement considérable, je suis convaincue qu’elles en valent la peine.
Formalités administratives
Le plus grand défi lors du processus d’achat a sans aucun doute été de démêler tous les coûts et aussi les formalités administratives. Tout est soumis à des délais et à des montants fixes, et quand on est seul, on a parfois du mal à s’y retrouver. J’ai dû rassembler beaucoup d’informations auprès d’amis et d’experts pour y voir plus clair.
Ce que je ferais différemment? Je poserais encore plus de questions. Même si vous pensez avoir compris quelque chose, n’hésitez pas à demander plusieurs fois confirmation. C’est une décision importante, vous voulez être sûr à 100 % sur tout.
Mon conseil le plus important? Renseignez-vous au préalable auprès d’amis et de membres de votre famille qui ont déjà vécu ce processus. Établissez également un budget réaliste. J’avais calculé un budget minimum, maximum et moyen, mais au final, il faut toujours partir du maximum. Et surtout, n’hésitez pas à demander de l’aide. Vous n’êtes pas obligé de tout faire tout seul! »
*Cette lectrice ayant préféré rester anonyme, un prénom d’emprunt a été utilisé.
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