Een huis kopen is een van de grootste financiële beslissingen die je in je leven maakt. Met de dure woonprijzen (crying) spookte de vraag ‘Ga ik ooit iets kunnen kopen?’ ongetwijfeld al eens door je hoofd. Vraag jij je soms af hoe het een ander wél lukte? In ‘Huis gekocht’ verklappen onze lezers alle details van hun koopproces, van de aankoopprijs van het huis over hun eigen inbreng tot hoeveel ze nu nog op hun spaarrekening overhouden. Benieuwd?
ID-kit
- De koper: Thijs* (29), ICT-consultant
- De woning: een halfopen bebouwing in Nijlen
- De aankoopprijs: € 325.000
- Eigen inbreng: € 85.000
Thijs: ‘Ik wilde eigenlijk geen huis kopen als single, maar pas met een partner. Ik huurde al bijna vijf jaar een gezellig appartement in Lier aan een huurprijs van € 900 per maand. Best pittig voor iets wat uiteindelijk nooit van mij zou worden. Ik werk nu al zes jaar als ICT-consultant en word bijna dertig, dus besliste om toch de stap te zetten naar kopen. Ik had wat spaargeld, maar de vastgoedprijzen bleven maar stijgen. Ik wist dat het moeilijk zou worden, maar gelukkig kreeg ik hulp van mijn ouders.’
Hulp van ouders
‘Mijn ouders zijn altijd verstandig met geld omgegaan. Ze kregen allebei ook een erfenis van mijn grootouders en zeiden dat ze daar liever nu al iets nuttigs mee wilden doen. Omdat ik enig kind ben, konden ze ook goed sparen. In totaal hebben ze me € 70.000 gegeven om als startkapitaal te gebruiken. Zelf had ik op dat moment zo’n € 20.000 aan spaargeld opgebouwd, waarvan ik maximaal € 15.000 wilde gebruiken. Samen maakte dat een eigen inbreng van € 85.000.
In totaal hebben mijn ouders me € 70.000 gegeven om als startkapitaal te gebruiken.
Op Immoweb vond ik een halfopen instapklaar huis in Nijlen met drie slaapkamers, een kleine tuin en epc-label B. Ik ging kijken en voelde me er meteen goed. Het huis was goed onderhouden en ik hoefde niet te renoveren, wat een groot voordeel is als je alleen koopt.’
Kostenplaatje
‘De aankoopprijs bedroeg € 325.000. Met mijn inbreng van € 85.000 moest ik dus nog € 250.000 lenen. Ik sloot die lening af met een vaste rentevoet van 3,12 procent en een looptijd van 25 jaar. Dat brengt mijn maandelijkse afbetaling op € 1195. Dat is stevig, maar eigenlijk valt het goed mee als je vergelijkt met de huurprijzen. Ik betaal nu bijna evenveel, maar investeer tenminste in iets wat van mij is.
Ik heb bewust niet te klein gekocht. Liever iets wat ik alleen nét aankan en waarvan ik met een partner nog kan genieten.
Bovendien is het een huis waarin ik later eventueel ook met iemand samen kan wonen. Ik heb bewust niet te klein gekocht. Ik had liever iets wat ik alleen nét aankan en waarvan ik in de toekomst nog kan genieten.’
Huis kopen als single
‘Na de aankoop had ik nog een kleine buffer over. Ik heb mezelf voorgenomen om elke maand opnieuw wat te sparen. Ik wil niet het gevoel hebben dat ik volledig afhankelijk ben van mijn loon om rond te komen. Ik leef niet overdreven zuinig, maar denk wel goed na voor ik iets uitgeef.
Het was in het begin even zoeken naar hoe ik moest omgaan met dat gevoel van geholpen worden door mijn ouders.
Het was in het begin even zoeken naar hoe ik moest omgaan met dat gevoel van geholpen worden door mijn ouders. Ze hebben hard gewerkt voor hun geld en ik wil niet dat het lijkt alsof ik het zomaar cadeau kreeg. Maar tegelijk weet ik dat ze me zoiets oprecht wilden gezven. Daarom probeer ik dat ook een beetje uit de taboesfeer te halen en eerlijk te zijn over mijn situatie.‘
Forever home
‘Of dit mijn forever home wordt? Dat weet ik niet. Misschien wil ik ooit, wanneer ik een gezin heb, een woning met een grotere tuin. Maar voorlopig is dit perfect. Het is een plek die me rust brengt en die niet te ver van mijn familie en werk ligt. Ik ben heel graag thuis.
Mijn grootste tip? Iedereen heeft een ander startpunt. Sommige mensen kunnen alles zelf, andere krijgen hulp. En dat is oké. Het belangrijkste is dat je realistisch blijft over wat je maandelijks aankan, want dat moet je uiteindelijk wel zelf betalen.’
*Thijs is een schuilnaam.
Lees ook:
