Een huis kopen is een van de grootste financiële beslissingen die je in je leven maakt. Met de dure woonprijzen (crying) spookte de vraag ‘Ga ik ooit iets kunnen kopen?’ ongetwijfeld al eens door je hoofd. Vraag jij je soms af hoe het een ander wél lukte? In ‘Huis gekocht’ verklappen onze lezers alle details van hun koopproces, van de aankoopprijs van het huis over hun eigen inbreng tot hoeveel ze nu nog op hun spaarrekening overhouden. Benieuwd?
ID-kit
- De kopers: communicatiemedewerker Jilke (27) en magazijnier Goran (30)
- De woning: een rijwoning in Herentals
- De aankoopprijs: € 312.000
- Eigen inbreng: € 60.000
- Maandelijkse afbetaling: € 1325
‘Als je eind twintig bent, lijkt het alsof iedereen om je heen plots een huis koopt. Op café gaat het niet meer over reizen of citytrips, maar over notariskosten en rentevoeten (lacht). Dat gaf ons soms stress. We huurden een appartement in Mechelen voor € 1150 per maand, dus vrienden die wél al een huis hadden gekocht en wisten hoeveel spaargeld we hadden, raadden ons aan om eens bij de bank langs te gaan.
Als je eind twintig bent, lijkt het alsof iedereen om je heen plots een huis koopt. Op café gaat het niet meer over reizen of citytrips, maar over notariskosten en rentevoeten.
We dachten dat we de mogelijkheid niet hadden om iets te kopen en wilden écht geen € 2000 aan een lening afbetalen. Je hoort vaak dat je 20 procent eigen inbreng nodig hebt, en dat zat zo in ons hoofd. Tot we een gesprek hadden met de bank. Zij rekenden alles op realistische wijze uit, van wat we konden lenen tot wat de maandlast zou zijn, en toen bleek dat het eigenlijk wél haalbaar was.’
Maandelijkse afbetaling
‘We waren al twee huizen gaan bezoeken, maar voelden geen klik. Tot we op een rijwoning in Herentals botsten. Een kleine tuin, drie slaapkamers, epc-waarde C… Op papier was alles perfect. Bij het eerste bezoek voelden we ook meteen dat het goed zat.
De prijs bedroeg € 312.000, wat nog nét binnen ons bereik was. Het is te zeggen: we konden eigenlijk veel meer lenen, maar wilden maximaal € 1300 aan maandelijkse afbetaling hebben. Daar zitten we met € 25 over, dus dat is verwaarloosbaar. We vinden het belangrijker om nog een beetje te kunnen sparen eens we een huis hebben dan om meteen een droomvilla met vijf slaapkamers te kopen.
We hadden samen € 50.000 gespaard door veel thuis te koken, tweedehands te kopen en geen grote reizen te maken.
We hadden samen € 50.000 gespaard door veel thuis te koken, tweedehands te kopen en geen grote reizen te maken. Van onze ouders kregen we elk € 5000, wat voor ons een enorm verschil maakte. Zo kwamen we aan € 60.000 eigen inbreng.’
Van huren naar investeren
‘Met die € 60.000 konden we de registratierechten, notariskosten en meubels betalen. De rest ging naar de lening: € 270.000 aan 3,35 procent over 25 jaar. We betalen € 1325 per maand. Dat is uiteindelijk nog geen € 100 per persoon meer dan wat we betaalden toen we huurden. Dat geeft ons rust, want we weten dat we nu zowel op onze spaarrekening kunnen sparen als een investering op onze naam hebben staan.
We betalen € 1325 per maand. Dat is uiteindelijk nog geen € 100 per persoon meer dan wat we betaalden toen we huurden.
Ons huis is veel groter dan ons appartementje, dus we hadden wel wat nieuwe meubels nodig om de ruimte te vullen. Om de kosten zo laag mogelijk te houden, hebben we veel spullen overgenomen van familie, zoals de zetel van mijn broer, de tafel van een vriendin die ging samenwonen en gordijnen van Gorans mama. Het klinkt misschien raar, maar we voelden ons echt geliefd omdat iedereen wilde helpen.’
Niet altijd romantisch
‘De avond waarop we de sleutel van ons huis kregen, vergeet ik nooit. We hadden onze matras in de woonkamer gelegd, samen met één lamp en een fles cava. We aten pizza op de grond en het rook er nog naar verf. Op dat moment beseften we echt dat het huis van ons was, en dat gevoel krijg ik niet meer uit mijn hoofd.
Het is natuurlijk niet allemaal romantisch. Het huis is instapklaar, maar we willen nog een paar kleine dingen aanpassen. We hebben dus al discussies gehad over het budget, over wanneer we wat gaan doen, wat al dan niet een prioriteit is… En soms word je ook onzeker, zeker in het begin. Je vraagt je af: zijn we niet te jong? Wat als er iets kapotgaat? Maar dat hoort erbij. We doen dit samen, en dat geeft wel rust.’
Huis met toekomst
‘Niemand is ooit écht klaar om een huis te kopen, denk ik. Maar als je blijft wachten tot alles financieel of emotioneel perfect klopt, ben je 40 jaar eer je een sleutel vasthebt (lacht). Wij hebben beslist om gewoon te beginnen.
Als je blijft wachten tot alles financieel of emotioneel perfect klopt, ben je 40 jaar eer je een sleutel vasthebt.
Dit is geen forever home, maar wel een goede start. We blijven hier sowieso een jaar of tien. Het huis is groot genoeg om te groeien én klein genoeg om te onderhouden. En later, wanneer we wat meer hebben gespaard en financieel stabieler staan, zien we wel wat er volgt. Misschien verkopen we dit huis ooit met winst en kopen we een woning met een grotere tuin. Of misschien blijven we hier en bouwen we gewoon een mooi leven uit. Nu willen we gewoon genieten van ons leven in Herentals, want het is hier supergezellig!’
*Dit zijn schuilnamen.
Lees ook:
