De beleefdheid zegt dat je een vrouw niet naar haar getallen vraagt. De leeftijd, cupmaat en financiën zijn verboden terrein, maar niet voor ons. Liana* (27) is payroll officer en praat open met ons over haar financiën.
‘Mijn man en ik zijn ondertussen twaalf jaar samen en sinds kort getrouwd. We leerden elkaar kennen toen ik vijftien was en hij zeventien. We zijn dus echt samen opgegroeid en weten perfect wat we aan elkaar hebben, ook op financieel vlak. Ik werk als payroll officer en verdien ongeveer € 2600 netto per maand, inclusief mijn fiets- en thuiswerkvergoeding. Mijn man verdient € 2300 netto en heeft een bedrijfswagen met tankkaart. Samen komen we dus aan een gezinsinkomen van ongeveer € 4900 per maand met daarbij ook maaltijdcheques.
Sparen voor een huis
Onze grootste vaste kost is de hypotheek. We betalen elke maand € 1200 af. We konden gelukkig veel eigen middelen inbrengen: ik had € 70.000 gespaard door bijna al mijn studentenjobs en de eerste werkjaren te sparen, en van mijn ouders kreeg ik € 15.000 als duwtje in de rug. Mijn man kreeg na het overlijden van zijn vader een kleine erfenis, waardoor we uiteindelijk maar € 162.000 moesten lenen voor ons huis van € 350.000. We leenden op veertien jaar, zodat ons huis al op jonge leeftijd afbetaald is.
Ik had € 70.000 gespaard en kreeg € 15.000 van mijn ouders. Mijn man kreeg na het overlijden van zijn vader een kleine erfenis.
Voor gas en elektriciteit betalen we € 110 per maand en voor water € 100 per kwartaal. Boodschappen kosten ons gemiddeld tussen de € 400 à € 600 per maand, kleine hebbedingetjes uit de Action incluis. We bekijken op voorhand de folders van verschillende supermarkten en plannen daar onze weekmenu naar. Gehakt en kip kopen we in bulk en vriezen we per portie in. Dat zijn simpele dingen om geld te besparen.
Genieten van het leven
Eén keer per maand gaan we uit eten, meestal via Social Deal. Dan betalen we ongeveer € 70 in totaal en eten we in restaurants die we anders niet zouden ontdekken. Verder proberen we elke maand een uitstapje te plannen, dat kan een dagje Nederland zijn of gewoon even naar de stad.
Sporten doen we ook graag. We hebben samen een fitnessabonnement, dat € 40 per vier weken kost. We gaan twee à drie keer per week en douchen daar, dat scheelt op onze waterfactuur.
Elke zomer trekken we er minstens één keer op uit, meestal één à twee weken. Dat kost ons gemiddeld € 3000.
Elke zomer trekken we er minstens één keer op uit, meestal één à twee weken. Dat kost ons gemiddeld € 3000 of minder, naargelang wat we doen. Daarnaast plannen we elk jaar nog twee verlengde weekends: één rond kerst voor de kerstmarkten en één spontaan tussendoor.
Sparen en beleggen
Elke maand zetten we samen € 500 op een gemeenschappelijke spaarrekening en daarnaast sparen we elk nog eens € 500 apart. Ik probeer vaak nog eens € 500 extra te sparen, dus in totaal sparen we tussen de € 1500 en € 2000 per maand. Sinds kort zetten we ook € 100 per maand op een babyrekening. Liever nu al wat opzij zetten, dan later spijt hebben dat we te laat begonnen zijn. Onze eindejaarspremie en vakantiegeld gaan altijd integraal naar de spaarrekening.
We beleggen allebei, maar met wisselend succes: ik heb € 6000 ingelegd, maar dat is momenteel maar de helft waard. Mijn man had € 1000 ingelegd en heeft dat nu verdubbeld.
Daarnaast doe ik al enkele jaren aan pensioensparen, op die rekening staat ongeveer € 6000. We beleggen ook allebei een beetje via Bolero, maar met wisselend succes: ik heb € 6000 ingelegd, maar dat is momenteel maar de helft waard. Mijn man had € 1000 ingelegd en heeft dat nu verdubbeld, dus hij doet het duidelijk beter (lacht). Samen hebben we zo’n € 50.000 op onze spaarrekeningen staan.
Sparen is voor mij altijd belangrijk geweest. Merkkledij, dure wijnen of grote vliegreizen hoeven voor mij niet. Zolang ik kan leven zoals ik wil en een buffer heb voor later, ben ik gelukkig. Natuurlijk mag de EuroMillions altijd eens op mijn naam vallen, maar tot dan blijf ik gewoon doen wat ik nu doe (lacht).’
*Deze lezeres bleef liever anoniem.
Lees ook:
